До исполнения ребенку 3 лет
Без справок о доходе
Без поручителей

Правила предоставления займов

Правила  предоставления  займов 

  Общество с ограниченной ответственностью  «Поволжское ипотечное агентство»
(ООО «Поволжское ипотечное агентство»)

 



I. Общие положения

1. Настоящие Правила предоставления займов ООО  «Поволжское ипотечное агентство» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 года №152-ФЗ,  Уставом ООО «Поволжское ипотечное агентство», иными нормативными правовыми актами.

2.  Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления займов  ООО «Поволжское ипотечное агентство» (далее – ООО).

3.    Основные цели и задачи предоставления займов:

повышение доступности заемных средств; создание, развитие и укрепление системы финансирования в Российской Федерации; обеспечение условий для самозанятости населения, реализации им предпринимательских инициатив; удовлетворение потребительских нужд населения;

и иные, в соответствии  действующим законодательством Российской Федерации. 

4. Термины, используемые в Правилах:

Займ  – займ, предоставляемый Займодавцем Заемщику в рублях на условиях, предусмотренных договором займа, в том числе на условиях возвратности, платности и срочности, в сумме, не превышающей три миллиона рублей, в соответствии с договором займа;

Займодавец –  Общество с ограниченной ответственностью «Поволжское ипотечное агентство» (ООО «Поволжское ипотечное агентство»), далее по тексту - ООО, созданное и действующее в соответствии с законодательством РФ, зарегистрированное в Едином государственном реестре юридических лиц под номером 1136432000539, юридический и почтовый адрес: 412163, Саратовская область, Татищевский район, пос. Светлый, ул. Коваленко, между д.1д.3, контактные телефоны: 8(84558) 4-00-39; 8 909 330 38 95; Е-mail: ooopia@mail.ru

Заемщик – физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший с Займодавцем договор займа.

Клиент - физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, намеревающийся заключить с ООО договор займа.

Заявление-анкета – заявление, подаваемое Клиентом в ООО в целях получения займа;

Залог – способ обеспечения обязательств Заемщика, при котором ООО приобретает право в случае неисполнения обязательства Заемщика получить удовлетворение за счет заложенного имущества;

Основной долг – предоставленный Займодавцем Заемщику займ, невозвращенный (непогашенный) Заемщиком;

Процентная ставка или ставка ООО по займу  – это сумма, указанная в процентном (обычно годовом) выражении к сумме займа, которую Заемщику необходимо выплатить за пользование  денежными средствами. Ее величина зависит от платежеспособности заемщика, срока предоставления займа, особенностей обеспечения займа  и т.д. Основным же фактором, влияющим на формирование процентных ставок ООО, является цена кредитных ресурсов: чем дешевле ООО обходится образование кредитных ресурсов, тем ниже будет ставка по займу. Процентные ставки ООО по  займу   являются фиксированными. Это значит, что ставки по выданному займу остаются неизменными в течение всего периода действия договора займа, и Заемщик будет платить те проценты, которые указаны в договоре.

График платежей по погашению займа – график осуществления платежей по выплате Займодавцу суммы предоставленного займа, процентов за пользование им и иных предусмотренных договором займа выплат, рассчитанный для каждого Заемщика в индивидуальном порядке и содержащий сроки и размеры ежемесячных платежей.

Неустойка, штраф, пени - определенная законом или условиями договора займа (микрозайма) сумма, которую Заемщик обязан выплатить Займодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Уплата неустойки, штрафа, пени в общем случае не освобождает от необходимости исполнения обязательств.

Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Займодавцу по договору займа, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование денежными средствами, сумму начисленной неустойки;

Продукты – предоставление займов ООО по специально разработанным программам предоставления займов для Клиента.



II. Условия предоставления займов

Условия  предоставления займа  физическому лицу по продукту: Материнский капитал

1.  Общие условия по продукту Материнский капитал:

1.1. Заем предоставляется для целевого использования – для улучшения жилищных условий семьи, а именно на приобретение (покупку) или строительство жилых помещений:

- Займ  предоставляется на приобретение жилых домов, квартир, комнат, долей в праве собственности на недвижимое имущество, частей комнат, квартир, жилых домов;

- Жилой дом или многоквартирный дом, в котором находится квартира, на приобретение которых выдается займ, должны соответствовать следующим требованиям:

- Приобретаемое жилое помещение оформляется в собственность Заёмщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей;

- Займ  не предоставляется на приобретение земельного участка;

- Договор займа  должен быть подписан исключительно Заемщиком, а не третьим лицом, действующим на основании доверенности, выданной Заемщиком;

- Обеспечением возврата предоставленного ООО займа  на приобретение (покупку) недвижимости является - ипотека приобретаемого Заемщиком жилого помещения в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

- Регистрационная запись об ипотеке в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, погашается на основании совместного заявления Заемщика (Залогодателя) и ООО;

- Займ  на строительство выдается при наличии у Заёмщика или его супруга в собственности (аренде) земельного участка и Разрешения на строительство на данном земельном участке.

1.2. Заемщиком может быть любой дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет, обладающий в соответствии с законодательством Российской Федерации о дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, либо являться супругом владельца государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.

1.3.  Требования к платежеспособности Заемщика не установлены.

1.4.  Срок предоставления займов  – до 180 календарных дней;

1.5.  Процентная ставка по займу  – от 10% до 20% годовых. Установленные Договором займа проценты начисляются ежемесячно на фактический остаток задолженности по займу. Отсчет срока по начислению процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления займа, и заканчивается в день погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается действительное число календарных дней в месяце и в году.

За период, равный двум месяцам с даты фактической выдачи займа, оплата процентов осуществляется Заемщиком в день получения займа наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Займодавца. За последующие периоды проценты оплачиваются Заемщиком ежемесячно.

Последний платеж процентов осуществляется одновременно с возвратом суммы основного долга. Фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме основного долга и начисленных процентов по нему за весь срок пользования заемными денежными средствами.

1.6.  Размер займа – до 500 000 рублей;

1.7. ООО осуществляет контроль за целевым использованием предоставленного займа, а Заемщик в свою очередь, обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля.

 2. Порядок подачи заявки на предоставление займа и порядок ее рассмотрения:

2.1. Порядок подачи заявки:

- Обращение Клиента в ООО, заполнение заявления-анкеты

- Консультирование клиента специалистом ООО об обязательных условиях, порядке предоставления займа, знакомство с перечнем документов, необходимых для его получения

 

 

 

ИЛИ

 

- Заполнение заявления-анкеты на сайте http: //materinskiy-kapital.ru

- Консультирование клиента специалистом ООО путем телефонного звонка об обязательных условиях, порядке предоставления займа, знакомство с перечнем документов, необходимых для его получения

- Личный визит Клиента в офис ООО, предоставление необходимых документов

2.2. Порядок рассмотрения заявки:

- Рассмотрение заявки- анкеты Клиента специалистами ООО;

- Рассмотрение предоставленных Клиентом документов специалистами ООО;

- В случае если займ предоставляется на покупку недвижимого имущества, выезд специалистов ООО на объект, его осмотр, в случае необходимости (по усмотрению специалистов ООО) фотофиксирование приобретаемого Клиентом объекта.

- Срок рассмотрения заявки от 2-х до 15-ти рабочих дней.

3. Порядок заключения договора займа и порядок предоставления заемщику графика платежей:

Договор займа на приобретение (покупку) недвижимого имущества:

 

Договор займа на строительство жилого помещения:

3.1. После рассмотрения заявки и изучения представленных документов, ООО уведомляет о принятом решении Клиента, путем телефонного звонка.

 

3.2. Составление проекта договора займа:

-  определение процентной ставки и расчет ежемесячного платежа;

-  предварительный расчет дополнительных расходов (государственная пошлина Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и т.д.).

3.3. Выражение Клиентом согласия на заключение Договора о выдаче займа.

3.4. Заключение Договора займа с Заемщиком.

3.5. Составление договора купли-продажи и сдачи на регистрацию сделки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии:

а) на этом этапе сделки Продавец и Покупатель (Заемщик) сдают пакет необходимых документов и договор купли-продажи в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, производят предварительные денежные расчеты за счет личных денежных средств;

б) в зависимости от условий договора займа - Заемщик получает Займ  до регистрации договора купли-продажи в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в течение срока, определенного договором займа  или после регистрации купли-продажи в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в течение срока, определенного договором займа;

в) денежные средства в зависимости от условий займа предоставляются Заемщику  в российских рублях путем перечисления  на  открытый на его имя расчетный счет;

г) предоставление Заемщику графика платежей;

д) Расчет Покупателя (Заемщика) с Продавцом за продаваемое имущество заемными денежными средствами.

 

Предоставление Заемщику денежных средств на строительство (Выдача займа производится в российских рублях путем перечисления  на открытый на имя Заемщика расчетный счет и предоставление Заемщику графика платежей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.6. Подача заявления на погашение сертификата материнского (семейного) капитала и необходимого пакета документов в Пенсионный Фонд по месту получения настоящего сертификата:

а) став собственником недвижимости (регистрируется ипотека в силу закона в пользу ООО «Поволжское ипотечное агентство») и завершив процедуру расчетов, Заемщик пишет заявление на распоряжение средствами материнского капитала в территориальный отдел Пенсионного фонда, сдает необходимый пакет документов;

 

получив денежные средства от Займодавца, Заемщик пишет заявление на распоряжение средствами материнского капитала в территориальный отдел Пенсионного фонда, сдает необходимый пакет документов;

 

 

б) в соответствии с написанным Вами заявлением, в течение 2-х месяцев Пенсионный фонд перечисляет средства Вашего материнского капитала на счет ООО «Поволжское ипотечное агентство» в счет погашения суммы займа либо в счет погашения суммы займа и процентов по нему.

3.7. Пенсионный фонд может отказать в распоряжении средствами материнского капитала (соответствующее решение принимается Пенсионным фондом в течение одного месяца с дня подачи вами заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала. В этом случае займ должен быть погашен за счет собственных средств Заемщиков.

3.8. После полного погашения займа  и уплаты процентов по нему на основании совместного заявления Заемщика (Залогодателя) и ООО погашается регистрационная запись об ипотеке в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав.

4. Перечень документов необходимых для получения займа 

4.1. Список документов необходимых для покупки недвижимого имущества за счет заемных средств под материнский капитал:

  1. Копия паспорта лица, получившего сертификат, и супруга;

  2. Копия сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК);

  3. Копия свидетельств о рождении/паспортов детей;

  4. Копия свидетельства о браке/ о расторжении брака (при наличии);

  5. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

  6. Копия ИНН лица, получившего сертификат;

  7. Справка из Пенсионного Фонда об остатке средств МСК на лицевом финансовом счете;

  8. Полные реквизиты карточного счета в Сбербанке РФ для перечисления займа и реквизиты самого банка;

  9. Копия свидетельства о государственной регистрации права, если это дом, то на сам дом и на землю. (Если нет на объект свидетельства о государственной регистрации права, нужно предоставить справку о принадлежности объекта, кадастровый паспорт и договор о приватизации);

  10. Копия паспорта продавца/ продавцов.



4.2. Список документов необходимых для получения займа под материнский капитал на строительство:



  1. Копия паспорта лица, получившего сертификат, и супруга;

  2. Копия сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК);

  3. Копия свидетельств о рождении/паспортов детей;

  4. Копия свидетельства о браке/ о расторжении брака (при наличии);

  5. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат;

  6. Копия ИНН лица, получившего сертификат;

  7. Справка из Пенсионного Фонда об остатке средств МСК на лицевом финансовом счете;

  8. Полные реквизиты карточного счета в Сбербанке РФ для перечисления займа и реквизиты самого банка;

  9. Копия Свидетельства о праве собственности на земельный участок

  10. Разрешение на строительство

4.3. Заемщик обязан уведомить ООО обо всех изменениях в предоставленных документах;

4.4. При предоставлении копий документов необходимо предъявление оригиналов для их заверения;

4.5. Копии указанных документов должны быть чёткими и читаемыми

4.6. При необходимости ООО вправе затребовать иные документы, не указанные в настоящем перечне.

5. Основания для отказа ООО в предоставлении займа:

5.1. Заявитель не соответствует требованиям настоящих Правил;

5.2. Заявителем не предоставлены необходимые документы;

5.3. Документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации;

5.4. Информация, сообщенная о себе Заявителем, не является достоверной;

5.5. Заявитель не дал согласие ООО «Поволжское ипотечное агентство» на обработку своих персональных данных;

5.6. Объект недвижимого имущества на приобретение которого необходим займ, не пригоден для проживания, находится в аварийном состоянии, находится на учете по постановке на капитальный ремонт и.т.д.

III. Порядок утверждения и изменения правил

1.  ООО имеет право в любой момент времени осуществлять внесение поправок и/или изменений в настоящие  Правила.

2.  Настоящие Правила, а также изменения и поправки в настоящие Правила утверждаются приказом Директора ООО и подлежат обязательному размещению официальном сайте ООО «Поволжское ипотечное агентство» по адресу: http://materinskiy-kapital.ru/ для ознакомления всех заинтересованных лиц, а также действующих Заемщиков ООО.

3.  Публикация настоящих Правил, а также поправок и/или изменений к ним на сайте ООО носят уведомительный характер для всех заинтересованных лиц, а также действующих Заемщиков ООО.

4.  Изменения и поправки к настоящим Правилам не имеют обратной силы и не распространяются на договора, заключенные до принятия таких изменений и/или поправок.

IV. Прочие условия

1.  ООО вправе вести видео- и аудиозапись переговоров с Заемщиком. В случае возникновения споров между сторонами Договоров, а также различной по своей сути трактовке отдельных положений ООО и/или Заемщиком, такая запись может быть использована в качестве допустимого доказательства в суде.

2.  Заемщик дает согласие на хранение и обработку персональных данных в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006. Согласно п. 7 ст. 5 указанного выше закона Стороны определили хранения персональных данных до полного исполнения Заемщиком обязательств по договору.  ООО вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся Договора займа  или клиента своим аффилированным лицам и агентам, а также третьим лицам (включая любые кредитные, коллекторские бюро) для конфиденциального использования в соответствии с подписанным клиентом документа о Согласии на обработку персональных данных и с положениями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».